银行理财是怎么赚钱的，银行理财是怎么赚钱的呢

投稿用户 • 2022年9月16日 am9:09 • 网络创业 • 阅读 263

我是诺诺的富爸爸，读过100多本投资经典，为您讲透股票背后的逻辑。关注我吧！

我之前的老东家是某个细分领域的龙头，私企，总部在北京，实力很强劲，10年间股价增长了近4倍，现在每年的营收大概是在60来亿。我的新东家是一个地方性的国有企业，竞争力一般，但好在旱涝保收，年营收大概在20来亿。

这两年通过这两家的对比，我发现了一件非常有意思的现象，就是我的新东家这里，隔三差五的，就会有一些农行啊、建行啊、兴业之类的银行网点，来这里搞一些面向全体员工的低息消费贷，但在之前老东家那里却从来没有遇到过。按理来说老东家比新东家实力更雄厚，员工的收入普遍也更高，但为什么信贷员们好像并不这么认为呢？

答案其实也很简单，就是国企的员工很稳定，他们几乎不会有失业风险，也很少跳槽。这其实就是信贷员的视角：只要我摸清了你的老底，给你提供一份和收入水平相称的贷款，你几乎不可能违约，我也不会担心找不到你。所以说这就是他们更倾向于做此类人群贷款的原因，赚的可能少一点，但好在不会亏。

我们可以简单算一下，如果按每位员工的最低额度10万来说，假如3.9的利率他们可以净赚1%，那么就是每人赚1000，全公司上下大概有4万员工，如果都轮一遍的话那么总利润就是4000万。虽然不可能所有人都会选择你的贷款，但对于一个银行网点、四五个信贷员去铺这么一个项目来说，这个潜在收益还是很有干头的，更何况，在市里，这样的国有单位还有很多。

所以说这就是信贷员或者说银行的赚钱思路：（1）高胜率；（2）反复做；（3）用杠杆。

我们先说高胜率，这是整套玩法的核心。

大家应该都有过房贷的经历，在这个过程中，银行会做些什么呢？他们会跟你要各种各样的资料，仔细的调查清楚你是谁，你的财务状况是怎样的，你每年的收入是多少，有没有违约记录等等。银行只有在觉得你能还的上的情况下，才会愿意把钱给你。他们绝不会把钱交给一个不知底细的陌生人。然而这还没完，他们还要押下你的房子。你以为他们真的这么喜欢房子吗？其实并不是，你的房子只是他们手里的一根保险绳，以防在极端情况下不至于血本无归。

那么我们再来反思一下我们的投资行为，信贷员们为了区区1%的收益率，挖空心思的想把这笔投资做到100%的胜率。而我们在这个七平二亏一赚仅有10%的胜率的市场中，当我们把钱投向一家企业的时候，有没有仔细的调研一下他是谁？他是干什么的？他的财务报表如何？有没有短期或者长期的债务风险？他的产品或者服务怎么样？他的赚钱能力如何？自由现金流是否充沛？能够永续经营吗？这笔投资的潜在收益率是多少？我每年到手的股利又是多少？我的是不是也有这么一根保险绳，来确保即便最坏的情况下，我也能够不至于伤筋动骨？

然而很多时候，我们只是听了一个消息或者看了一个新闻，就想当然的把自己的钱投了出去，交给了一个你完全不了解的公司或者一个你完全陌生的基金经理！我们并没有挖空心思、去最大限度的保证我们的胜率，却又傻傻的幻想一个不切实际的收益率，五年翻倍，三年翻倍，甚至是一年十倍，怎么可能呢！我们常常会迷失心智，把自己大多数的资金去押注某个机会，却没有做过最坏的打算！

所以，学着像信贷员一样去思考吧，毕竟在钱这个行当里，他们更专业。多想想胜率，少想想不切实际的收益率，无论何时都给自己的腰上栓一根保险绳！

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